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Displaying items by tag: ahorro - Asesores JR | Asesoria Fiscal en Alicante

Os traemos este interesante artículo del diario económico Cinco Días, donde analizan cuales son a su juicio los mejores planes de pensiones del mercado.

Como fiscalistas, este tipo de producto financiero no nos gusta mucho, pero entendemos que hay mucha gente aversa al riesgo que no sabe que hacer con el dinero que le sobra mes a mes.

 

La premisa básica que nos disgusta de un plan de pensiones, es su limitada disponibilidad. Es decir imaginemos que estamos atravesando un bache económico en nuestra economía familiar o incluso en nuestro negocio y necesitamos esos ahorros que llevamos depositando durante tanto tiempo en ese famoso "Plan". 

Nos llevaremos la sorpresa de que como no tuviéramos firmada una opción de rescate anticipada, el dinero va a seguir ahí hasta nuestra jubilación...

 

Luego está la, a nuestro juicio, sorpresa fiscal. Cuando se nos ofrece un plan de pensiones, el amable señor del banco o comercial de X, nos va a vender las "grandes ventajas" fiscales del plan de pensiones. 

Anualmente nos deduciremos la menor cantidad entre:

  • Suma de las aportaciones al plan con un máximo de 8000€
  • El 30% del neto percibido durante el año en cuestión

Está muy bien, pero ¿Qué pasa cuando llegue el momento del rescate?

Que Hacienda nos hará tributar ese importe íntegro en nuestra renta como Rendimiento del Trabajo, actualmente pudiendo llegar a tributar hasta a un 47%...

Es decir,

1. Nos baja el límite de la obligación de presentar la renta por ser el rescate de la pensión un segundo pagador, hasta los 11.200€ (siempre que ese segundo o ulteriores pagadores superen los 1500€ en total anual).

2. Se añade a nuestra renta pudiendo llegar a tributar a tipos altísimos por añadirse a la Base General.

 

Ahora con un ejemplo que mete el miedo en el cuerpo:

Año 2014

Nóminas de 1500€ al mes netas. 18.000€ anuales limpios

Nos jubilamos en enero de 2014 y rescatamos la totalidad del plan de pensiones, para disfrutar de un buen colchón, 60.000€ ahorrados durante bastantes años 

Pagaríamos de IRPF, 26.130€

 

Es un ejemplo muy simplificado y sin valorar aportaciones anteriores a 2006 que tienen una exención especial, pero queda claro.

Para pensárselo ¿no?

 

El artículo en cuestión: http://cincodias.com/cincodias/2015/10/23/mercados/1445601616_228667.html

Cuentas con rentabilidades entre el 1,5% y el 6%

 

¿No sabes que hacer con tu dinero y/o ahorros? Cinco Días ha analizado las 5 cuentas más rentables de entidades en España.

Cada vez es más frecuente ver como los bancos intenta captar nuestro dinero a través de estos tipos tan llamativos y a cambio "sólo" piden domiciliar la nómina, o los suministros, o usar las tarjetas, o la hipoteca...

El requisito común es ingresar mensualmente una cantidad que va desde los 600 hasta los 1000 euros, a parte de añadir las mencionadas antes.

La mayoría de estos bancos no exigen el pago de comisiones y gastos si se cumple con los requisitos, menos la cuenta 1,2,3 de Santander requiere el pago de tres euros mensuales.

Las cinco entidades que ofrecen las rentabilidades más altas a sus clientes, en general son ofertas destinadas a la captación de nuevos socios, emiten una liquidación durante el primer año de entre el 1,5 y el 6% TAE.

Las 5 cuentas serían:

1. Cuenta Nómina Bankinter. 5% TAE el primer año.

2. Cuenta 1,2,3 Banco Santander. Hasta 3% TAE.

3. Cuenta Nómina 6% de Caja Rural. 6% TAE el primer año hasta 5000€.

4. Cuenta 360 de Cajamar. Hasta 3% TAE.

5. Cuenta Única Mediolánum. Hasta 1,7% TIN. Es la menos atractiva.

 

Para ver en detalle cada cuenta, ver el artículo original en Cinco Días

 

Los planes de ahorro planteados a corto plazo no son muy recomendables... pero  existe el conocido 'plan de choque' para conseguir efectivo de una manera muy rápida.

Disponer de una manera relativamente rápida de liquidez no implica que sea una forma de ahorro. Es mejor que se revisen con atención los hábitos de consumo y diferenciar claramente  las necesidades y los lujos, hablamos de plantear soluciones a medio y largo plazo. 

Los 6 consejos que a continuación se muestran actúan en dos direcciones: algunos servirán para que aumente el dinero en efectivo y otros para reducir los gastos a corto plalzo, hábitos que harán que nuestro ahorro mejore a medio y largo plazo. 

1) Vende objetos y aparatos personales. 

Haz acopio de aquello que no utilices ni necesites para venderlo. Para dar salida a estos productos hay muchas maneras, desde tiendas de segunda mano a diversas aplicaciones (Wallapop) y plataformas (eBay, Segundamano, milanuncios, etc.). El objetivo es vender esos objetos que ya no son útiles y de los que se le puede recuperar una parte de la inversión que se hizo en ellos.

2) Come en casa. 

El hecho de cocinar todas las comidas es más barato que comprar precocinados o ir a un restaurante. No hay nada que se note más en el bolsillo.

3) Si se come en el trabajo mejor que sea de tupper

El ahorro que supone no comer en la cafetería del trabajo es clave. Lleva comida desde casa.

 

4) Estudia los seguros que tienes contratados. 

La situación ideal para un asegurado es que no esté 'sobre' cubierto. Por ello, es recomendable utilizar un comparador de seguros para observar qué seguro cubre mejor las necesidades. Si aún así no lo tienes claro, merece la pena leer las coberturas que cada uno de tus seguros implica. De está manera podrás decirle a tu seguro de coche que, por ejemplo, te quite la asistencia de viaje al extranjero (si es que no la necesitas) o si eres abogado, o algún familiar cercano lo es, que te quiten la cobertura legal, etc.

5) Renegocia tus deudas.

Una de las maneras más rápidas que existen de disponer de dinero, pasa por aplazar las deudas, bajar sus tasas de interés o los plazos/cantidad que estás pagando. Es un parche, no una solución definitiva, pero permitirá manejar más efectivo casi instantáneamente. 

6) No pagues por servicios que no uses. 

Por ejemplo, si estás apuntado al gimnasio pero jamás acudes, es el momento de eliminar ese recibo de tus gastos mensuales. Si estás pagando por una plataforma de televisión por cable y apenas estás disfrutando sus contenidos, ya sabes qué hacer. Ese bono de SMS de hace años que te siguen facturando mensualmente elimínalo. Actualiza tus tarifas de telefonía e internet.

 

Fuente: Expansion.com

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